Unternehmeredition 2/2013

Mittelständler haben guten Kreditzugang und profitieren vom Wettbewerb der Banken

Unternehmeredition „Mittelstandsﬁnanzierung 2013“52 www.unternehmeredition.de Sehr günstiges Finanzierungsumfeld Mittelständler haben guten Kreditzugang und profitieren vom Wettbewerb der Banken Ziel: Mehr Neugeschäft Wachsen will auch die Commerzbank Mittelstandsbank. „Wir wollen unsere Beratungskompetenz steigern und den strategischen Dialog mit unseren Fir- menkunden intensivieren“, sagt Marc Steinkat, bei der Commerzbank Vorsit- zender der Geschäftsleitung Mittel- standsbank in Bayern Süd. Die Kredit- wünsche der Unternehmen seien seit einiger Zeit weniger investitions-, son- dern großteils auftragsbezogen. „Um Marktanteile zu Die Finanzierungsbedingungen für deutsche Unternehmen sind trotz Konjunkturunsicherheit und Spannungen inner- halb der Eurozone sehr gut. Ein anhaltend niedriges Zins- umfeld und der scharfe Wettbewerb unter den Kreditinsti- tuten tragen dazu bei. Die Kreditnachfrage ist angesichts der Investitionszurückhaltung zurzeit aber eher niedrig. Niedrige Kredithürde Während große Teile der Eurozone von Rezession geplagt sind und Unternehmen dort nur schwer an Bankkredite kommen, können sich deutsche Mittelständler guter Bonität den Finanzierungspartner praktisch aussuchen. Die Bedingungen waren selten so gut wie heute. Die vom Münchner Ifo-Institut ermittelte Kredithürde für die gewerbliche Wirtschaft liegt mit 20,2% nahe ihrem Rekordtief von April 2012 – somit berichtet nur ein Fünftel der befragten Unternehmen von einem restrikti- ven Kreditzugang. Ende 2009 waren dies noch 42,4%. Die Unternehmen haben selbst dazu beigetragen, indem sie in den vergangenen Jahren ihre Eigenkapitalquoten und ihre Bonität teils deutlich erhöht und sich zuneh- mend auch bankenunabhängig finanziert haben. Lagen die EK-Quoten 2010 im kleinen Mittelstand (unter 50 Mio. EUR Jahresumsatz) durchschnittlich bei 16,9%, so waren es 2011 schon 19,8%, so der Sparkassen- und Giroverband in seiner „Diagnose Mittelstand 2013“. Ten- denz weiter steigend. Schwache Kreditnachfrage Allerdings schlagen Konjunktur- und Investitionsschwäche auf die Kreditnachfrage durch. Nach Zahlen der KfW ist das Kreditneugeschäft mit Unternehmen und Selbststän- digen im Schlussquartal 2012 im Vergleich zum Vorjahr um 2,3% und im 1. Quartal 2013 sogar um 6% geschrumpft. Während Sparkassen (4,8% mehr Kreditvolumen 2012) und Genossenschaftsbanken in diesem Umfeld Marktan- teile gewinnen, schwächeln insbesondere Großbanken, Landesbanken und Auslandsbanken. Aber viele haben den Mittelstand wiederentdeckt und buhlen um gute Kunden. So will die Deutsche Bank ihre „Mittelstandskompetenz bündeln und stärken“ – 180 zusätzliche Beratungszentren für Firmenkunden in den inländischen Filialen sollen für größere Kundennähe und mehr regionale Verankerung sorgen. Fremdkapital -25 -20 -15 -10 -5 0 5 10 15 20 0,8 0,7 5,0 3,8 -23,6 0,4 Q1 Q2 Q3 Q4 -0,3 -3,1-7,2 16,6 -1,8 13,0 Mrd. EUR kurzfristig mittelfristig langfristig Abb. 1: Kredite der Banken an inländische Unternehmen und Selbstständige (je Quartal) Quelle: Deutsche Bundesbank 289,7 175,4 915,8 923,5 176,7 285,0 301,5 176,3 926,5 923,2 176,7 277,6 0 500 1.000 1.500 Q1 Q2 Q3 Q4 kurzfristig mittelfristig langfristig Mrd.EUR Abb. 2: Kreditbestand der Banken an inländische Unternehmen und Selbstständige (je Quartalsende) Quelle: Deutsche Bundesbank Marc Steinkat, Commerzbank

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