Alternative Unternehmensfinanzierung über Kreditplattformen

Wie digitale Angebote den Finanzierungsmix erweitern

Inzwischen werden Unternehmen eine Vielzahl an Methoden angeboten, mit denen sie ihre unternehmerische Liquidität steigern können.

Die globalen Umstände und die daraus resultierenden Entwicklungen der Wirtschaftslage in Deutschland stellen mittelständische Unternehmen vor große Herausforderungen. So drängen beispielsweise Lieferengpässe sowie Materialpreissteigerungen Mittelständler dazu, sich nach Alternativen zur klassischen Bankfinanzierung umzusehen. Passend dazu wird kleinen und mittelständischen Unternehmen inzwischen eine Vielzahl an alternativen Methoden angeboten, mit denen sie ihre unternehmerische Liquidität steigern können – unter anderem digitale Kreditplattformen.

Jedes Unternehmen benötigt Kapital, um die Geschäftstätigkeit finanzieren zu können. Der klassische Weg ist dabei neben der Finanzierung aus eigener Tasche die Aufnahme von Fremdkapital über die eigenen Hausbankbeziehungen. Daneben können kleine und mittlere Unternehmen (KMU) ihre Finanzplanung inzwischen mit zahlreichen Alternativen flexibel gestalten und sich durch die Auswahl der richtigen Finanzinstrumente konkret mit Eigen- und Fremdkapital ausstatten. Diese Alternativen zur Hausbank werden immer wichtiger, weil die Banken keine Garantie für eine schnelle Bearbeitung, einfache Gespräche für gute Konditionen oder für eine schnelle Auszahlung der Kreditsumme mehr geben können.

Digitalisierung als Treiber der Online-Kreditmarktplätze

Durch die Digitalisierung befindet sich die Mittelstandsfinanzierung stetig im Wandel – schließlich erwarten Kunden eine einfache, digitale und schnelle Bearbeitung ihrer Anliegen und Aufträge. Kleine und mittlere Unternehmen, die auf der Suche nach einer passenden Finanzierung sind, wissen mittlerweile, dass Bankfilialen allein für eine erfolgreiche Kreditanfrage nicht die erste Anlaufstelle sind. Digitale Kreditplattformen bieten Mittelständlern nämlich das, was ihre Kunden auch von ihnen erwarten: digitale, schnelle und effiziente Prozesse. Finanzierungsanfragen können mittlerweile online und flexibel aus dem Homeoffice gestellt und bearbeitet werden.

Unternehmensfinanzierung erleichtern

Die Anzahl der Kreditplattformen in Deutschland ist inzwischen recht groß. Einige der bekannteren Namen sind iwoca, october, Lendico, Teylor, creditshelf oder Invesdor. Dabei kommen verschiedene Lending-Formen zum Tragen, zum Beispiel die Verteilung von Privatkundengeldern oder das Crowd Investing, also die Refinanzierung der Kredite über professionelle, institutionelle Investoren. Daneben gibt es außerdem reine Vermittlungs- beziehungsweise Vergleichsplattformen, die im Stil eines Vergleichsportals bestehende Angebote für den Kunden sortieren und dadurch bei der Hilfe nach dem passenden Angebot unterstützen.

Kreditplattformen adressieren alle Kundengruppen

Einen wesentlichen Beitrag zur Volkswirtschaft leisten Kreditplattformen, die die Gelder institutioneller und professioneller Investoren, also über das sogenannte Crowd Investing, als Kredite an Unternehmen weitervermitteln. Hier gibt es mehrere Anbieter im Markt, die sich hauptsächlich in der Größe und Laufzeit der angebotenen Kredite unterscheiden.

iwoca verschafft kleinen Unternehmen sowie Selbstständigen schnelle und einfache Finanzierung von bis zu 200.000 Eur. Von der Antragserstellung bis zur Genehmigung vergehen dabei nur ein paar Stunden. Dementsprechend haben Unternehmen die Möglichkeit, den Kreditbetrag jederzeit flexibel zurückzuzahlen oder diesen ohne Zusatzkosten aufzustocken.

Lendico, eine Marke der ING, ermöglicht KMU flexible Finanzierungslösungen bis zu einer Kreditsumme von 750.000 EUR. Das Angebot umfasst feste Sollzinsen zwischen 0,99% und 5,99% sowie Laufzeiten von zwölf bis 60 Monaten. Die Auszahlung des Firmenkredits erfolgt dabei direkt vom Vertragspartner der ING.

Ebenso erfolgt bei creditshelf die Unternehmensfinanzierung schneller, einfacher und innovativer als bei klassischen Banken. Von der Antragsstellung bis zur Kontaktaufnahme – inklusive einer ersten Einschätzung durch die Experten aus der Kundenberatung − dauert es etwa 48 Stunden und die finale Entscheidung über eine Bewilligung einer Unternehmensfinanzierung kann innerhalb weniger Bankarbeitstage erfolgen. Dabei umfasst das Angebot unbesicherte Kredite von 100.000 bis 5 Mio. EUR mit Laufzeiten zwischen einem Monat und fünf Jahren.

Anders als bei den bisher genannten Kreditplattformen geht es bei Invesdor um eine europäische Investment- und Finanzierungsplattform. Hierbei können private und professionelle Anleger ab 500 EUR in Projekte der Unternehmen investieren und nachrangiges Kapital begeben. Für die genaue Auswahl an Finanzierungsmöglichkeiten stehen den Unternehmen persönliche Berater zur Verfügung. Damit bietet der Crowdlender kleinen und mittelständischen Unternehmen Nachrangdarlehen im Rahmen von 250.000 bis zu 8 Mio. EUR an.

Vergleichsplattformen im Überblick

Neben den Plattformen, die sich auf eigene Kreditprodukte konzentrieren, gibt es zudem einige Vergleichsplattformen wie Compeon, Deutsche Firmenkredit Partner oder FinCompare, die den Firmenkunden den richtigen Partner für das jeweilige Finanzierungsvorhaben heraussuchen.

So arbeitet beispielsweise Compeon mit rund 300 Finanzdienstleistern zusammen und bietet den Kreditsuchenden neben schnellen Finanzierungslösungen auch die besten Konditionen bezogen auf Zins, Laufzeit, Eigenmittel und Sicherheiten. Ein weiterer Anbieter, der die gleichen Konditionen anbietet, heißt FinCompare. Die innovative Finanzierungsplattform für KMU greift auf ein Netzwerk aus über 250 Finanzdienstleistern zurück und bietet den Unternehmerinnen und Unternehmern ebenfalls schnell und unabhängig die passenden Finanzierungslösungen.

Ähnlich wie Compeon und FinCompare bietet Deutsche Firmenkredit Partner ein Netzwerk von über 70 KMU-Finanzdienstleistern. Ihre Leistungen beinhalten einen schnellen Onlineantrag und die Kontaktaufnahme, ein persönliches Gespräch und die Kreditpotenzialanalyse sowie die Aufbereitung der Unterlagen bis zur Auszahlung bei dem richtigen Partner. Dementsprechend bietet die Plattform eine Finanzierungssumme zwischen 20.000 und 20.000.000 EUR an.

FAZIT

Digitalisierung wird im Firmenkundengeschäft immer wichtiger, denn moderne und digitale Kreditplattformen gewinnen zusehends an Bedeutung, da sie vor allem mit Schnelligkeit und Transparenz punkten. Insbesondere die vergangenen Krisenmonate haben deutlich gezeigt, wie essenziell rasche Kreditzusagen für mittelständische Unternehmen im Hinblick auf bestehende Herausforderungen sein können. Es lohnt sich also für kleine und mittelständische Unternehmen, ihren Finanzierungsmix zu erweitern und die Bankenabhängigkeit zu verringern – Angebote dazu gibt es auf jeden Fall genug.

Autorenprofil
Richard Heller

Richard Heller ist Chief Operating Officer beim digitalen Kreditmarktplatz creditshelf. Der gelernte Bankkaufmann der IHK Düsseldorf verantwortet beim KMU-Finanzierer die Bereiche Marketing, Vertrieb und Operations.

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